В межах програми UCIF 22 cічня відбувся тренінг для професій із підвищеним ризиком відмивання коштів із використанням віртуальних активів
Програма розвитку потенціалу України у сфері боротьби з незаконними фінансовими операціями (UCIF) спрямована на створення підґрунтя для довгострокової системної реформи фінансової екосистеми України. Проєкт об’єднує державні інституції, регуляторів, правоохоронні органи, фінансові установи та міжнародних партнерів задля зменшення масштабів тіньової економіки, підвищення прозорості фінансового сектору та протидії відмиванню коштів. Його реалізує DAI Global за підтримки Міністерства закордонних справ, Співдружності та розвитку Великої Британії (FCDO).
Цей тренінг було організовано Центром фінансової цілісності спільно з Центром фінансів та безпеки (CFS) при RUSI та Академією фінансового моніторингу.
Віртуальні активи стали невід’ємною складовою сучасної фінансової системи, водночас створюючи нові ризики для фінансової стабільності та національної безпеки. Фінансові установи та ВНУП, з огляду на специфіку своєї діяльності, мають підвищену ймовірність бути використаними злочинцями для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом. Захід було організовано з метою ознайомлення представників цих професійних спільнот із загрозами, пов’язаними з використанням віртуальних активів, а також із практичними підходами до протидії таким загрозам.
Першу сесію провів Євгеній Панченко, Перший заступник начальника Департаменту міжнародного співробітництва Національної поліції України. Під час сесії учасники детально ознайомилися з віртуальними активами, їхніми ключовими категоріями та принципами функціонування, включно з блокчейном і цифровими гаманцями.
Віртуальні активи – це цифрова форма цінності або права, що передається та зберігається в електронному вигляді за допомогою технології розподіленого реєстру або подібних технологій.
Віртуальні активи поділяються на:
Одним із різновидів віртуальних активів є криптовалюта. Криптовалюта – це цифровий актив, захищений криптографією, який використовується для обміну та, на відміну від фіатних грошей, не контролюється центральним банком чи урядом. Криптовалюта працює на основі технології розподіленого реєстру (DLT), найпоширенішою реалізацією якої є блокчейн.
Помилково вважається, що криптовалюта є повністю анонімною. Насправді, як тільки користувач починає взаємодіяти з централізованою платформою, що вимагає процедури KYC (Know Your Customer), він стає ідентифікованим.
Еллісон Оуен, асоційована дослідниця RUSI, протягом 2-ої сесії виокремила ключові загрози фінансових злочинів, за участі віртуальних активів, показала кейси відмивання коштів із використанням віртуальних активів та рекомендації щодо оцінки ризиків віртуальних активів.
У результаті злочинної діяльності правопорушники отримують кошти, які згодом намагаються легалізувати, приховуючи справжнє джерело їхнього походження. Після етапу конвертації криптовалют у фіатні кошти такі активи можуть виглядати «чистими». Біржові брокери зазвичай застосовують чіткі системи протидії відмиванню коштів (ПВК), що знижує відповідні ризики. Водночас OTC-брокери (Over-The-Counter), які виступають посередниками під час обміну, зменшують рівень прозорості операцій, що робить їх більш привабливим інструментом для відмивання коштів і обходу санкцій, а також ускладнює відстеження ланцюга походження активів.
Представник платформи ChainComply, співзасновник та CPO Лукаш Лукашевський зосередив увагу учасників на регуляторних вимогах у криптосекторі для банків і особливостях впровадження криптокомплаєнсу.
Криптокомплаєнс є важливою складовою діяльності банків, однак лише невелика частина фінансових установ працює безпосередньо з криптовалютами. Найчастіше переказ коштів відбувається через криптобіржі, де криптовалюта конвертується у фіатні гроші. У зв’язку з цим для ідентифікації джерел походження коштів банки змушені самостійно відстежувати рух таких транзакцій.
Перевірка клієнтів і джерел походження їхніх коштів у ручному режимі є ресурсомістким і тривалим процесом. Саме тому застосовуються спеціалізовані технології та продукти, які автоматично відстежують рух коштів, оцінюють рівень ризику клієнтів і забезпечують повну прозорість фінансових операцій.
Остання сесія тренінгу, присвячена зв’язку віртуальних активів та національної безпеки, була проведена Ендрю Фірманом, який є керівником з питань розвідувальної діяльності у сфері національної безпеки у Chainalysis.
Раніше для обходу міжнародних санкцій переважно використовувалися фіктивні компанії, які дозволяли приховувати кінцевих бенефіціарів і реальне походження коштів. Проте з часом відбувся зсув у бік використання криптовалют, які забезпечують швидкість транзакцій та мають транснаціональний характер.
Окрім обходу санкцій, віртуальні активи активно використовуються для фінансування терористичних організацій, підтримки російських дезінформаційних кампаній, здійснення кібератак, а також втручання у виборчі процеси та інші гібридні загрози національній і міжнародній безпеці. Анонімність окремих інструментів та децентралізована природа криптовалют створюють додаткові виклики для правоохоронних органів і регуляторів.
Водночас блокчейн-аналітика відіграє ключову роль у протидії таким загрозам. Вона дає змогу проводити фінансові розслідування, відстежувати переміщення віртуальних активів, ідентифікувати пов’язані гаманці та транзакційні мережі, а також своєчасно виявляти, блокувати й нейтралізувати фінансові потоки, пов’язані з незаконною діяльністю.
Віртуальні активи вже активно використовуються у злочинній діяльності, тому розуміння механізмів їх функціонування, типових схем та інструментів виявлення ризиків є критично важливим. Належний рівень обізнаності дозволить мінімізувати загрози.
