Нова серія заходів для молоді розпочалася подією на тему грошових мулів.
11 вересня відбулася зустріч «Хто такі грошові мули і до чого тут молодь?» зі спікером Марком Карандасем, асоційованим науковим дослідником ЦФЦ та членом Платформи фінансової доброчесності – Глава молодих лідерів, який поділився знаннями про роль молоді у запобіганні фінансовим злочинам.
Із розвитком безготівкових та онлайн-операцій зростає й кількість шахрайських схем. Швидкість і зручність цифрових розрахунків приваблюють злочинців, які використовують молодь як інструмент у відмиванні коштів.
Молоді люди — водночас одна із вразливих груп і ключовий союзники в протидії фінансовим злочинам. Щоб зменшити ризики, важливо підвищувати обізнаність щодо схем залучення так званих «грошових мулів».
Грошові мули – це особи, які допомагають злочинцям відмивати нелегально отримані гроші, дозволяючи використовувати свої банківські картки в якості «транзитних» для незаконних коштів.
Стати грошовим мулом можна як свідомо, так і несвідомо, але наслідки в обох випадках будуть однаково серйозними, а саме: кримінальна відповідальність, блокування рахунків і подальші обмеження у доступі до фінансових послуг. Саме через таких посередників злочинці проводять шахрайські операції, викрадають гроші, фінансують тероризм, забезпечують обіг наркотиків і підтримують діяльність нелегальних гральних платформ.
Отримані злочинним шляхом кошти зараховуються на картку мула, після чого швидко подрібнюються на невеликі суми (наприклад, 1000, 600, 200 грн) і пересилаються на десятки інших карток, що значно ускладнює відстеження походження коштів.. Після цього гроші можуть бути виведеними у готівку або переведеними на рахунки, пов’язані з конвертаційними центрами чи фіктивними компаніями.
Часто грошові мули працюють разом з конвертаційними центрами — це тіньова схема, створена через мережу фіктивних підприємств створена з метою переведення безготівкових коштів у готівку, ухилення від сплати податків, легалізації грошей незаконного походження.
У таких схемах дані банківських карток збираються та передаються організаторам, які легалізують незаконні операції, маскуючи їх під фіктивні послуги. Такі дії караються за статтею 205‑1 Кримінального кодексу України.
Рахунок ФОПа або компанії прив’язаний до конкретного банку. Частина прибутку від кожної операції залишається у відділенні, тому банки іноді не поспішають співпрацювати з державними органами, щоб не втратити прибуток. Це ускладнює процес блокування.
Щоб не стати учасником фінансових шахрайських схем, дотримуйтесь простих правил: ніколи не передавайте свої банківські картки чи їхні дані стороннім, уникайте сумнівних пропозицій «легкого заробітку», перевіряйте джерела коштів та слідуйте рекомендаціям банків і офіційних органів. Якщо щось викликає сумнів — краще відмовитися, щоб захистити себе та свої фінанси.
Грошові мули — одна з серйозних загроз для фінансової системи України. Особливо вразливими є молодь та люди похилого віку, які можуть стати об’єктом вербування та ненавмисно брати участь у таких схемах. Тому підвищення обізнаності, роз’яснення правил безпечного користування банківськими послугами та ознайомлення з ризиками є необхідним кроком у протидії фінансовим злочинам.
10-11 липня 2025
