Зростання кількості злочинів, пов’язаних із відмиванням коштів у європейських банках, змусило Європейську комісію переглянути ефективність чинного регулювання. У відповідь було розроблено нове, більш комплексне законодавство, спрямоване на усунення регуляторних прогалин і розбіжностей у трактуванні та застосуванні норм. У 2024 році Директива ЄС 2024/1640 (AMLD6) вже була опублікована в Офіційному журналі Європейського Союзу, а в липні 2025 року створено новий наглядовий орган — AMLA (Anti-Money Laundering Authority). 

Оновлений режим AML/CFT формує більш єдину та узгоджену систему протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, що складається з кількох ключових компонентів.

Основні зміни до AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) включають:

• Розширено сферу регулювання — включено цільові фінансові санкції (зокрема замороження активів), що свідчить про тіснішу інтеграцію AML та санкційної політики.
• Материнські компанії зобов’язані забезпечувати застосування внутрішніх політик, процедур управління ризиками та вимог до персоналу у всіх філіях і дочірніх компаніях — як у ЄС, так і в інших країнах (для груп із головним офісом у ЄС).
• Запроваджено більш детальні та уніфіковані правила ідентифікації кінцевих бенефіціарних власників (порогове володіння — 25% або більше).
• Посилено вимоги до належної перевірки клієнтів (CDD) та посиленої належної перевірки (EDD): розширено обсяг необхідних даних, уточнено умови електронної ідентифікації та вимоги щодо мети ділових відносин.
• Встановлено додаткові EDD-заходи для високозабезпечених клієнтів у разі персоналізованого управління активами на суму від 5 млн євро.
• Розширено коло політично значущих осіб (ПЕП) — тепер туди належать і рідні брати та сестри окремих ПЕП, які тепер також підлягають посиленій належній перевірці.
• Запроваджено правову основу для обміну інформацією між державним і приватним секторами за визначених умов.

Впровадження нового пакету ЄС з протидії відмиванню коштів має не лише підвищує ефективність запобігання фінансовим злочинам, а й задає більш високі стандарти комплаєнсу для фінансових установ та ВНУП.